מחשבון משכנתא [מעודכן 2026]: חישוב החזר חודשי, סך ריבית ולוח סילוקין שפיצר בחינם.
במשכנתא סטנדרטית בריבית שנתית של 6.5% ל-30 שנה, ההחזר החודשי עומד על כ-6,321 ₪ לכל 1,000,000 ₪ הלוואה. סך הריבית המצטברת לאורך 30 שנה עומד על כ-1,275,445 ₪ (יותר מ-127% מסכום הקרן המקורי).
תשלום המשכנתא החודשי מורכב מהחזר הקרן, תשלומי הריבית, ולעיתים ביטוחים ומיסים נלווים.
ההחזר החודשי על הלוואה של 100,000 ₪ תלוי בריבית ובמשך הזמן: בריבית שנתית של 5%, ההחזר ל-5 שנים (60 חודש) הוא כ-1,887 ₪ לחודש (סך ריבית כ-13,227 ₪), ל-10 שנים הוא כ-1,061 ₪ לחודש (סך ריבית כ-27,279 ₪), ול-20 שנה עומד על כ-660 ₪ לחודש.
פריסה ל-30 שנה במקום 20 שנה מורידה את ההחזר החודשי בכ-18%-22%, אך מגדילה באופן דרמטי את סך הריביות שתשלמו לבנק לאורך חיי ההלוואה ב-50% עד 65% נוספים! לכן מומלץ לקצר שנים ככל שההכנסה מאפשרת.
לפי הוראות בנק ישראל (ניהול בנקאי תקין 329), ההחזר החודשי המרבי מתוך ההכנסה הפנויה נטו של משק הבית אינו יכול לעלות על 50%, כאשר מרבית הבנקים מגבילים את היחס לעד 35%-40% כדי להבטיח מרווח ביטחון.
בלוח שפיצר סכום ההחזר החודשי (קרן + ריבית) קבוע לחלוטין בכל חודש. בלוח קרן שווה, חלק הקרן קבוע בכל חודש ותשלומי הריבית הולכים וקטנים, כך שהתשלום החודשי מתחיל מסכום גבוה והולך ופוחת מדי חודש.
תשלומים נוספים המופנים ישירות לקרן מקצרים את תקופת ההחזר הכוללת וחוסכים עשרות ואלפי שקלים בתשלומי ריבית עתידיים ללא קנסות במסלולים פריים או בהתאם לעמלות היוון במסלולים קבועים.
מחשבון משכנתא · נדל"ן ומשכנתאות · loan · house · interest · payment